Conectando Innovación Empresarial con Acceso a Financiamiento

En toda América Latina y el Caribe, pensar en estrategias de innovación a nivel de empresa es un aporte importante a la solución del problema de la falta de acceso a la financiación. Emprendimientos y crecientes pequeñas y medianas empresas que buscan recursos, específicamente el acceso a los préstamos bancarios y capital de inversión, son bloqueadas con regularidad. Y la innovación a nivel de las empresas para las compañías de la región está en un punto muerto, con empresas que perciben que las estrategias de innovación son sólo para “grandes” empresas.

Las estrategias de innovación empresariales son las que permiten a un emprendedor o a una empresa poner a prueba sus hipótesis alrededor de nuevos productos, servicios, modelos de negocio, o incluso las operaciones internas a bajo costo y bajo riesgo, lo que lleva a los avances del mercado. La mayoría de las empresas de LAC no consideran la innovación empresarial como una manera de hacer crecer su empresa o para superar los retos actuales. En Colombia, un país que ha hecho de la ciencia, la tecnología y la innovación piezas central del gobierno, las empresas privadas que innovan representan un porcentaje muy pequeño del total: sólo una de cada cinco empresas innovan en un sentido amplio, y sólo una de cada mil lo hace en un sentido estricto. De acuerdo con la revista Dinero, el 97 % de las 6.788 empresas que no innovan dijeron que no tienen intención de innovar y no pensaron mucho en la innovación como una manera de superar los obstáculos que enfrentan

La limitada participación de los bancos en los mercados locales se debe principalmente a la ausencia de agencias de crédito y la insuficiente capacidad para evaluar y gestionar apropiadamente el riesgo de no pago de una empresa. Los bancos comerciales, en muchos casos, tampoco tienen metodologías para evaluar eficazmente el riesgo y la rentabilidad potencial de las empresas innovadoras – pequeñas o medianas – a medida que experimentan con nuevos modelos de negocio para el crecimiento.

Mientras que las críticas a los bancos son legítimas, muchas empresas simplemente no son lo suficientemente productivas, ni demuestran tasas de crecimiento y flujos de ingresos que permitan el pago de la deuda. Los empresarios que prueban nuevas ideas también aumentan la percepción del riesgo de los bancos.

Entonces, ¿Cómo podemos animar y apoyar un sector privado que nutre y crece empresas más exitosas, y atrae fondos suficientes? Mediante la creación de incentivos para que los emprendedores y directores generales integren las estrategias de innovación de negocio en ambas empresas existentes y la creación de empresas en todas las economías; y ayudando a los bancos a que entienden el riesgo.

La introducción de estrategias de innovación en la conciencia del sector privado de América Latina no es difícil. Las empresas, de alto crecimiento más competitivas ya están utilizando estas técnicas. El problema es que la “innovación ” se considera algo que sólo las grandes empresas hacen. De hecho, la metodología es simple, debe ser aceptada por todos: desde la mujer del mercado en la esquina a la cooperativa láctea a través de una región hasta el emprendimiento informático en una incubadora local. Si bien las políticas de ciencia, tecnología e innovación coherentes a nivel de los países son importantes para el crecimiento del país a largo plazo, las metodologías de innovación a nivel de empresa están disponibles para las empresas, incluso en países que no tienen una estrategia coherente de innovación, aunque requieren un empresario con la mentalidad para experimentar y asumir riesgos.

La innovación empresarial es una de las  maneras que las empresas encontrarán verdaderas fuentes de crecimiento sostenible y el aumento de los ingresos, que son las entradas pertinentes a relaciones con los bancos e inversores. Es muy difícil conseguir un crecimiento significativo fuera de las líneas establecidas de negocio, y es aún más difícil de establecer líneas de negocio competitivas sin probar sin descanso su mercado. El emprendedor estadounidense e inversor Marc Andreessen, escribió en su blog, “la vida de cualquier [empresa] puede ser dividida en dos partes – antes del ajuste producto/mercado y después de ajuste del producto/mercado.” El uso regular de las estrategias de innovación empresarial, tales como el camino para el ajuste del producto/mercado, podría tener un efecto transformador sobre el número de PYMEs en LAC que se conviertan en verdaderos actores de los mercados locales e internacionales.

Bob Dorf, el padrino de una de las metodologías más accesibles, el movimiento Lean Startup, dice, “La mejor manera de empezar un negocio o una nueva línea de negocio dentro de una compañía establecida, es no encerrarse en una habitación durante dos meses y escribir un plan de negocio brillante, porque eso es 98% ficción y cuentos de hadas. Cada una de sus ideas es comprobable. ¿Y cómo se la prueba? Tienes que salir de la sala de conferencias y encontrarte cara a cara con las únicas personas cuya opinión importa: las personas que van a darte dinero para lo que sea que quieres hacer. Tus clientes. ¡Hablar con tus clientes alienta e inspira la creatividad, la tolerancia al riesgo, y también recuerda a las empresas existentes y nuevas empresas que al final del día el éxito es realmente basado en el cliente! Así que partir en una búsqueda de la próxima innovación, para la próxima línea de productos, para el próximo negocio o división debería producirse en el único lugar que importa: con nuestros clientes”. Este es el camino de ajuste producto/mercado. Mediante la experimentación, pruebas, hablar con los clientes – todas las tácticas importantes de innovación – las empresas aprenden a saber qué va y que no va a vender,  que necesidades tiene le mercado, y evitar el desperdicio de dinero lanzando un producto en un mercado que no lo quería.

Entonces, ¿cómo se cruzan estos dos mundos – el acceso a la financiación, y la innovación empresarial? ¡Mediante la creación de programas que dejan a los empresarios y propietarios de negocios listos para la inversión! En este modelo, las empresas participantes reciben asistencia técnica y acompañamiento en la aplicación de metodologías de innovación empresarial en sus empresas. Se convierten en parte de una comunidad de emprendedores con la mentalidad de “salir del edificio y escuchar a los clientes “, y crean empresas que tienen un perfil de riesgo que es más atractivo para los bancos para préstamos, y para otros tipos de inversión. Al mismo tiempo, los bancos reciben herramientas y asistencia técnica sobre la forma de prestar a estas pequeñas empresas en crecimiento y están más motivados a desarrollar una cartera de préstamos que apoya a la pequeña empresa. Hay varias maneras de diseñar un programa de este tipo, y cada uno de ellos deben ser probados.

1). Los propios bancos pueden poner en marcha programas en los que se identifican los clientes actuales y futuros para participar en un programa de formación y acompañamiento. Las empresas que completan el programa y demuestran resultados (que pueden ser medidos por las órdenes de compra, número de clientes, los flujos de ingresos, etc.) serán elegibles para préstamos a las PYMEs puestos a disposición por el banco. La TA se paga a través de un punto de tasa de interés del préstamo, que ofrece el banco con algunos recursos para ofrecer el programa y proporciona al negocio con un incentivo para aprovechar al máximo la oportunidad.

2). Cámaras de Comercio e Industria, las compañías multinacionales regionales, u otras asociaciones identifican empresas en sus pertenencias o cadenas de suministro para participar en programas de innovación de negocio, y asociarse con bancos locales. Las asociaciones manejan la formación y refieren “graduados” a los bancos, que proporcionan una “comisión de hallazgo” a la asociación por cada transacción completada, que paga por el entrenamiento. La comisión del banco se corresponde con las cuotas cobradas a las empresas para la asistencia técnica.

3). Un consorcio de partes interesadas “mezcla” sus recursos para apoyar a ambos lados de la ecuación. Por ejemplo, los bancos locales en el Ecuador, el Banco Interamericano de Desarrollo y el Gobierno de Canadá crean un fondo de garantía de primera pérdida. Los bancos, que trabajan con socios de asistencia técnica, desarrollan programas para clientes actuales y futuros. Los socios institucionales se ponen de acuerdo para absorber las primeras pérdidas en las empresas que fallan, antes de que se ven afectados los bancos, proporcionando un incentivo para que los bancos tomen más riesgos. El programa también acompaña a los oficiales de crédito de los bancos, lo que ayuda a aumentar su propia capacidad en la toma de decisiones y la gestión de riesgos.

Los problemas de baja productividad, falta de apetito por el riesgo para la financiación de emprendimientos, y el apoyo financiero limitado para las empresas, se refuerzan entre sí en un ciclo negativo. Las empresas deben descubrir caminos para aumentar la productividad y la competitividad, los emprendedores necesitan un ambiente donde se valora la solución de problemas, y los bancos necesitan aumentar sus capacidades de medición del riesgo. La innovación empresarial es una entrada fundamental para el éxito de las empresas de la región, y los bancos, y los socios locales, puede crear portales de acceso a este conocimiento. Lo que es más interesante acerca de los problemas que se enfrentan ambas partes es que potencialmente estos retos pueden superarse juntos.

En un momento como la actual crisis financiera que enfrenta la región, la prospectiva de un sector privado sano, robusto e innovador para liderar la región a un terreno más fértil es crítico. Se requiere de un esfuerzo de colaboración entre las instituciones, pero no hay evidencia de que este enfoque puede funcionar. “De acuerdo con una encuesta del WEF de 74 vehículos de finanzas mezcladas, cada dólar de dinero público invertido normalmente atrae a otros US $ 1-20 de inversión privada.” El tiempo para probar estos diferentes enfoques para ayudar a las empresas tanto innovar y financiación del acceso para el crecimiento es ahora. Si el enfoque muestra resultados reales, los modelos son fácilmente replicables y pueden ser escaladas por país y por región, reuniendo a los mejores emprendedores que un país tiene que ofrecer, los financieros más importantes, y socios globales para crear soluciones que llenan las necesidades del mercado, hará el financiamiento disponible para las empresas que cumplan con los requisitos, mientras también se impulsa la innovación en los bancos.